El aumento de la morosidad en préstamos personales y tarjetas de crédito encendió señales de alerta en el sistema financiero. Frente al deterioro de la capacidad de pago de muchas familias, los bancos privados comenzaron a implementar estrategias de negociación individual para refinanciar deudas y evitar que los clientes caigan en incumplimientos más graves.
Las entidades financieras observan con preocupación el crecimiento de los atrasos en los pagos de créditos de consumo. Ante este escenario, diversas fuentes del sector señalaron que se está privilegiando una evaluación “caso por caso” para ofrecer alternativas que permitan regularizar las obligaciones antes de que las deudas ingresen en situaciones de mayor complejidad.
Entre las herramientas que están utilizando los bancos figuran la extensión de plazos de pago, la refinanciación de cuotas, la reestructuración de préstamos vigentes y la adecuación de esquemas de cancelación según la situación particular de cada cliente. El objetivo es reducir el riesgo de incobrabilidad y evitar que las deudas continúen acumulando intereses punitorios.
De acuerdo con especialistas del sector financiero, la morosidad viene creciendo desde 2025, especialmente entre las familias. Informes privados muestran que los atrasos en préstamos personales y tarjetas de crédito aumentaron significativamente durante el último año, impulsados por la pérdida de poder adquisitivo, el elevado costo financiero y el fuerte crecimiento del endeudamiento para consumo.
El fenómeno no se limita al sistema bancario tradicional. Los proveedores no bancarios de crédito, incluidas algunas fintech y emisoras de tarjetas, registran niveles de mora incluso más elevados. Datos recientes del Banco Central muestran que la irregularidad en los créditos no bancarios alcanzó niveles cercanos al 27%, casi triplicando los registros de un año atrás.
Desde las entidades financieras sostienen que la estrategia de negociación personalizada busca encontrar soluciones viables para cada situación. La lógica es que resulta más conveniente recuperar una parte importante de la deuda mediante acuerdos de pago que enfrentar largos procesos de cobranza con pocas posibilidades de recuperación total.
La preocupación también alcanza a economistas y analistas, que observan una combinación de factores que presionan sobre los hogares: salarios que no siempre acompañan la evolución de los gastos, tasas de interés todavía elevadas y una creciente utilización del crédito para cubrir consumos corrientes.
Si bien el sistema financiero continúa mostrando niveles de solvencia, la evolución de la mora se convirtió en uno de los indicadores más observados por bancos y reguladores. La expectativa del sector es que una eventual mejora de los ingresos y una reducción sostenida de las tasas de interés contribuyan a estabilizar la situación durante los próximos meses.
Fuente: Ámbito Financiero
